Ce este fluxul de numerar și cum să-l gestionezi eficient?
Pentru orice antreprenor, înțelegerea fluxului de numerar (cash flow) este esențială pentru menținerea unei afaceri sănătoase. De aceea în acest articol vom trata ce este fluxul de numerar și cum poți să-l gestionezi eficient.
Ce este fluxul de numerar (cash-flow)?
Fluxul de numerar reprezintă mișcarea banilor care intră în firmă (încasările) și cei care ies din firmă (cheltuielile) într-un interval de timp, fiind un indicator important care reflectă dacă afacerea poate să-și susțină cheltuielile curente și totodată să investească în creștere.
De ce este important fluxul de numerar?
Este important felul în care gestionezi cash-flow-ul (fluxul de numerar) deoarece astfel te asiguri că dispui de resursele necesare pentru:
- cheltuielile curente: salarii, chirii, taxe și alte obligații financiare
- investiții: un cash-flow pozitiv îți oferă posibilitatea de a reinvesti o parte din profit în dezvoltarea afacerii
- economii: pentru a evita o eventuală criză financiară trebuie să dispui de un fond de urgență care să te ajute să depășești perioadele dificile.
Ce indicatori cheie trebuie să urmărești pentru gestionarea fluxului de numerar?
- Fluxul de numerar net care reprezintă diferența dintre încasări și plăți într-o anumită perioadă. Un flux de numerar net pozitiv înseamnă că încasezi mai mulți bani decât cheltuiești.
- Rotația stocurilor care reprezintă timpul necesar pentru a transforma stocurile în bani. O rotație mai rapidă înseamnă un flux de numerar mai sănătos.
Cum să gestionezi eficient fluxul de numerar?
Pentru a asigura necesarul de bani pentru o bună funcționare a afacerii este important să:
#1. Monitorizezi regulat fluxurile de numerar
Pentru a te asigura că ai o evidență clară a intrărilor și ieșirilor de numerar, te-ar ajuta să creezi un raport săptămânal sau lunar în care să înregistrezi toate încasările și plățile. Astfel, vei avea o imagine clară asupra situației financiare și vei putea să previi situațiile de crizăi.
#2. Planifici plățile și încasările
Pentru că doar monitorizarea nu este suficientă, trebuie să planifici atent fiecare plată sau încasare. Cum faci asta?
- Negociază termene mai lungi de plată cu furnizorii, pentru a avea mai mult timp să-ți colectezi încasările.
- Încurajează clienții să plătească mai devreme, oferind reduceri pentru plata anticipată. De exemplu, dacă un client are termen de plată 30 de zile, poți să îi oferi reducere de 2% pentru achitarea în primele 10 zile.
#3. Reduci costurile inutile
Este esențial să identifici și totodată, să elimini acele cheltuieli inutile, care nu aduc valoare afacerii. De asemenea, poți căuta alternative mai ieftine pentru anumite servicii sau bunuri.
#4. Maximizezi încasările
Deși oricând poți să tai din cheltuieli, cel mai eficient este să îți multiplici veniturile. Diversificarea veniturilor sau creșterea bazei de clienți te-ar putea ajuta nu doar să susții activitatea curentă, ci chiar să crești business-ul. Cum îți crești încasările?
- Prin introducerea de noi produse sau servicii care să te ajute să diversifici sursele de venit.
- Prin ajustarea prețurilor.
De exemplu:
Dacă deții o florărie poți introduce aranjamente personalizate pentru evenimente sau abonamente pentru livrarea săptămânală de flori.
Dacă deții un aprozar poți face rost de câteva abonamente cu companii pentru livrarea unui pachet săptămânal de fructe pentru angajați.
#5. Te asiguri că ai o rezervă de numerar
Este esențial să ai o rezervă de numerar care să te ajute să treci peste perioadele dificile sau să acoperi cheltuieli neprevăzute. Dacă este posibil, deschide o linie de credit pentru a avea acces rapid la fonduri.
Iar acum, un exemplu practic care să te ajute să înțelegi mai bine importanța gestionării eficiente a fluxului de numerar:
Un antreprenor care are un magazin online de laptopuri și alte echipamente de birou, a observat că are luni în care vânzările sunt mari, dar și perioade cu încasări scăzute. Problema principală era că furnizorii cereau plata imediată, în timp ce clienții plăteau la termen.
Cum a rezolvat antreprenorul fluctuațiile de cashflow?
- A negociat termene de plată mai lungi cu furnizorii.
- A optimizat stocurile, reducând produsele neutilizate.
- A oferit reduceri clienților care achitau în avans.
Rezultatul? Afacerea a reușit să mențină un flux de numerar pozitiv și să își crească profitabilitatea.
Gestionarea eficientă a fluxului de numerar este o abilitate esențială pentru antreprenori. Prin monitorizare regulată, planificare atentă și adoptarea unor strategii simple, vei putea să-ți asiguri stabilitatea financiară și să construiești o afacere durabilă.
